随着科技与金融的深度融合，金融科技呈现爆发式增长。与此同时，金融科技的主战场正在从消费互联网转向产业互联网，成为促进产业互联网生态构建、实现业务转型赋能、促进产业金融升级迭代的主要推动力，而B端产业链也成为金融科技前进的新引擎。

重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称为“重庆小雨点）作为一家金融科技企业，成立之初便以金融赋能小额信贷服务为主要业务方向，通过持续的金融科技创新，结合多年服务小微企业的经验沉淀，研发了一套集支付分账、AI智慧管理服务、B/C端信贷服务三大服务，可适配多产业的支付+金融科技解决方案，实现全渠道支付、全场景分账、全线上白条、全智能客服，全面帮助产业平台商户在产业互联网时代提升经营效率、经营效益、经营安全，全维度为中小商户的经营赋能。

一、爱融盒：聚合支付打通产业链线上交易环节，智能分账解决平台“二清风险”

支付是交易的最后一个环节，因此我们选择了聚合支付与资金分账作为整个体系的切入口。聚合支付基于第三方支付快速发展，整合众多支付方式，可以满足用户、商户的多元化收付款方式，解决支付碎片化问题。从2014年的1000亿元到2019年的40万亿元，聚合支付的市场交易规模已经翻了数番。

聚合支付聚合了多方支付通道，不同于支付宝、微信支付，它只从事“支付、结算、清算”服务之外的“支付技术服务”。借助银行、非银机构或清算组织的支付通道与清算结算能力，聚合支付可将一个以上的银行、非银机构或清算组织的支付服务整合到一起，以此减少商户接入、维护支付结算服务时的成本支出，提高商户支付结算系统运行效率。目前市面上的聚合支付产品，几乎都以线下门店的聚合扫码产品为主，针对线上互联网平台尤其是B端产业互联网平台的聚合支付产品则寥寥无几。

针对产业互联网平台，光有聚合支付是不够的，还需要通过线上账户体系对平台上的交易资金进行智能分账，以规避平台的资金池风险，也称“二清风险”。只有聚合支付加上智能分账，才能真正满足产业互联网平台线上交易的支付需求。

二、小雨慧答：智能客服机器人实现AI智慧管理，沉淀用户行为数据

小雨慧答智能客服是基于NLP、ASR、机器学习、图数据库等人工智能+大数据技术的智能化客服综合解决方案。凭借丰富的行业知识库及运营经验，小雨慧答智能客服可实现智能沟通、随时响应，使客服效率提升60倍，成本降低95%，适用于各类产业平台。

小雨慧答智能客服不但能为产业平台解决人工成本居高不下、服务体验差、服务响应慢、客户满意度低等难题，还能为产业平台提供智能客服管控体系。在完成回答用户咨询、收纳存储用户反馈工作后，智能客服可将功能延伸到对运营数据的分析。小雨慧答智能客服搭载了丰富的商业智能（BI）工具可对聊天数据进行分析，为产业平台挖掘更全面、细致的用户行为数据，沉淀用户信息，为平台运营提供决策支撑，为其营销、销售、服务提供增长引擎。

三、小雨付：集成性金融服务助力产业升级

长期以来，融资难都是小微企业发展的绊脚石,也在很大程度上制约了实体经济的发展。一般而言，传统金融机构乐于向大中型企业提供金融服务，而真正需要资金的小微企业却难以获得同等待遇。小微企业融资难本质上其实是风控难。小微企业因缺乏现代化管理手段，难以依靠其提供的信息进行信用水平评估，产业平台的用户也面临同样的困境。究其本质，是B端数据源获取困难，以及各个交易环节的数据源打通困难而造成的信用风控困难。

重庆小雨点提出的打造支付+金融科技链接产业生态的理念，通过聚合支付的流水数据与智能客服沉淀的客户数据，以大数据分析为基础构建风险模型，并建立标准化的风险评分决策体系，从而有效实现对产业平台用户的风控评估。“这几年我们越发认识到，单一的金融服务已经无法满足合作方的需求，金融科技不再是单纯地提供资金，而需要提供一个金融和科技的融合器，形成一个产业生态，才能为产业经营赋能。” 重庆小雨点CEO林坚诺博士说。

上文我们提到的聚合支付与智能客服机器人最终的价值体现在为信贷风控服务：依托产业平台的交易流、物流、资金流、数据流的“四流”数据，以支付先行，智能客服为辅助，通过前端服务的数据沉淀，精准匹配平台用户的融资需求，为其进货采购、日常经营采购提供安全、便捷的信用白条、供应链金融、消费金融等金融信贷服务。未来，重庆小雨点将以此打通生态圈资源，延伸到各产业体系，为更广大的用户提供普惠金融服务。